La época más festiva del año llegó y también la época en la que gastamos más. ¡Es hora de romper el ciclo! Disfruta diciembre sin que las deudas te quiten el sueño el próximo año. Pero no te preocupes, si sigues estos consejos financieros para planificar tu presupuesto festivo, podrás ahorrarte problemas futuros.
Hay que reconocerlo, nos cuesta ahorrar. Esto se debe a que no contamos con un programa efectivo de educación financiera. Pese a que algunas instituciones han promovido espacios de formación, aún no logran llegar y calar en la mayor parte de la población. Esto, según el Mgtr. Galo Sánchez, MBA en Dirección de Empresas y docente de la Facultad de Ciencias Administrativas y Contables de la Pontificia Universidad Católica del Ecuador (PUCE)
Endeudarse para vivir
Galo comenta que en el país no existe una educación financiera efectiva. Muchos ecuatorianos tenemos problemas para manejar nuestros gastos y terminamos sin saber cómo salir de las deudas.
De cada 10 personas que tienen un crédito, tres presentan dificultades para pagarlo. Además, más de la mitad (el 53%) de los ecuatorianos cubre sus gastos con crédito. Esto según la Encuesta de capacidades financieras del Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe (CAF). Gran parte de las deudas que adquirimos son de consumo, es decir, para bienes que no perduran en el tiempo como una casa. La educación financiera y la reflexión en el consumo son claves para pasar estas fiestas y no vivir endeudado en 2025.
Para ejemplificar, el 70% de los créditos quirografarios que concede el Banco del IESS (BIESS), están destinados a pagar otras deudas. Asimismo, más de la mitad (el54%) de los trabajadores utiliza el décimo tercer sueldo para pagar sus deudas, según el portal Multitrabajos.
Galo comenta que lo más preocupantes es que no nos endeudamos para adquirir bienes, sino para subsistir. Este aspecto es más común en las clases populares.
«Más que buscar soluciones rápidas, la clave está en gastar en lo necesario. El control de gastos es vital, porque mañana tu ingreso podría desaparecer”, comenta el experto.
Los consejos financieros
Si llegaste hasta aquí, ¡no te preocupes! Con estos consejos financieros podrás optimizar tus gastos.
- Control no es privación. Gastar no está mal, como menciona Galo. Si quieres darte un gustito, hazlo, ¡te lo mereces! Además, tus gastos también ayudan a dinamizar la economía nacional. En esta época existen muchas opciones económicas, ofertas y beneficios que puedes aprovechar.
- Prioriza tus gastos. Antes de comprar, pregúntate ¿esto realmente me sirve? Por ejemplo, en tiempos de crisis eléctrica, invertir en un sustituto energético puede ser una decisión inteligente.
- Planifica tus gastos. Crear un presupuesto, especialmente para la época de fiestas. Incluye lo que planeas destinar para regalos, eventos y eventualidades. Esto te ayudará a mantener el control de tus gastos y evitar sobrepasarte.
- No difieras lo que consumes de inmediato. Posponer el pago de algo que ya consumiste, como las compras del supermercado, puede convertirse en un problema. Estos gastos son recurrentes, así que es mejor cubrirlos al momento para que no se acumulen.
- Evita pagar solo el mínimo de la tarjeta. Esta práctica puede convertirse en una bola de nieve. Los intereses se acumulan y terminas pagando el doble o triple de lo que inicialmente gastaste.
¿Estás sobreendeudado?
Muchas personas saben que no deberían endeudarse más allá de su capacidad de pago. Sin embargo, controlarlo puede ser complicado.
¿Por qué? En gran parte, porque no somos plenamente conscientes y no contamos con una planificación financiera. Muchas veces, nos guiamos por una referencia mental que no siempre coincide con la realidad.
Galo recomienda aplicar una fórmula básica para una planificación saludable:
- Destina el 50% de tus ingresos a gastos esenciales.
- El 40%, para pagar deudas y estilo de vida.
- Reserva el 10% para el ahorro.
Si al hacer tus cálculos, descubres que no puedes cumplir con esta proporción, te sugerimos realizar esta prueba. Podrás identificar así, si estás sobreendeudado.
Refinanciar tus deudas puede ser el mejor regalo que te puedes dar esta Navidad. Cumplir con tus obligaciones financieras será mucho más manejable y te evitará dolores de cabeza futuros. Además, el mejor consejo: aprende de tus errores financieros para no repetir el ciclo el próximo año.
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